Инвестиционный проектСоздание Микрокредитной компании по финансированию юридических лиц в городе Федерального значения Санкт-Петербурге

  • Инициатор:

    Предложение опубликовано от частного лица

  • Дата публикации:

    31 июля 2019 13:26

  • Автор:

    Олег Зуев

  • Тип проекта:

    Создание нового предприятия, старт-ап

  • Общая стоимость проекта:

    92 800 000 RUB

  • Отрасли:

    Прочее предоставление кредитов

  • Регионы:

    Россия

Сведения об инвестициях

  • Требуемый объём инвестиций:

    92 800 000 RUB

  • Тип инвестиций:

    Вхождение в капитал (долевое участие)

  • Направление использования инвестиций:

    Пополнение оборотного капитала

  • Финансовое обеспечение проекта:

    Собственные средства


Финансовая эффективность

  • Ожидаемый срок окупаемости проекта:

    5-10 лет

  • Внутренняя норма доходности (IRR):

    23% годовых

  • Чистая приведенная стоимость (NPV):

    68 011 914,86 RUB при ставке дисконтирования 10% годовых

Описание проекта

Регион проекта: Вся Россия, месторасположение Головного офиса — г. Санкт-Петербург.

Второй по численности населения город России — 5 383 968 человек. Город федерального значения. Административный центр Северо-Западного федерального округа и Ленинградской области. Основан 27 мая 1703 года Петром I. В 1712-1918 годах являлся столицей Российского государства.

Расположен на северо-западе страны, на побережье Финского залива и в устье реки Невы. Санкт-Петербург — важный экономический, научный и культурный центр России, крупный транспортный узел. Один из важнейших экономических центров Российской Федерации. Основу промышленности составляют свыше 700 крупных и средних предприятий, также более 20 тысяч малых предприятий.


Инициаторы проекта

Зуев Олег Викторович, инициатор проекта, г. Санкт-Петербург, 40 лет, образование высшее экономическое. Планируемая должность в компании — Генеральный директор.

Опыт работы в крупнейшем банке России АО Сбербанк — 10 лет. Прошел путь от экономиста сектора кредитования частных клиентов до начальника отдела кредитования/начальника отдела по работе с проблемной задолженностью. В одном из отделений создал с нуля отдел финансирования строительных проектов по инвестиционному кредитованию.

3 года возглавлял Финансовый отдел Группы из 7-ми компаний в Санкт-Петербурге, с 2015 года создал консалтинговую компанию в сфере привлечения финансирования и инвестиций для юридических и физических лиц.

Текущая консалтинговая деятельность компании — финансирование контрактов (банковские гарантии, тендерные займы, кредиты на исполнение контракта), кредиты на пополнение оборотных и внеоборотных средств, инвестиционное кредитование, составление бизнес-планов, лизинг, факторинг, займы под залог недвижимости.

Терещенко Ирина Юрьевна, инициатор проекта, г. Санкт-Петербург, 34 года, образование высшее экономическое. Планируемая должность в компании — Начальник управления кредитования.

Опыт работы в банках 6 лет. 2 года проработала в крупнейшей консалтинговой компании Санкт-Петербурга по оформлению банковских гарантий и тендерных займов в рамках 44/223-ФЗ. С 2015 года по настоящее время является управляющим партнером и работает совместно с Зуевым Олегом Викторовичем.

Ивлева Татьяна Михайловна, г. Санкт-Петербург, 56 лет, образование высшее экономическое. Планируемая должность в компании —Главный бухгалтер.

21 год работает по направлению бухгалтерского учета и аудита. Отлично владеет ПО и 1С-Бухгалтерией. В компаниях занимала должности бухгалтер/заместитель главного бухгалтера/главный бухгалтер. В настоящее время ведет учет заработной платы в крупнейшей строительной компании ООО № Мостоотряд 75«, г. Санкт-Петербург.


Рынок проекта:

ОБЩАЯ ТЕНДЕНЦИЯ НА РЫНКЕ МФО: Рынок микрофинансирования в России официально появился в 2011 году с момента вступления в силу Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и появления официального реестра участников микрофинансового рынка. С тех пор несколько лет подряд рынок микрозаймов растет высокими темпами, опережающими темпы роста других сегментов финансового рынка (30% в 2012 году и 40% в 2013).

На российском рынке МФО работают в трех основных направлениях: микрозаймы бизнесу, сверхкороткие микрозаймы «до зарплаты» для физических лиц и прочие микрозаймы физическим лицам. По итогам 2013 года наиболее высокими темпами растут сегменты микрозаймов ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (PDL и потребительские займы).

ТЕНДЕНЦИЯ НА РЫНКЕ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА: Микрофинансовые организации Санкт-Петербурга занимают порядка 6% рынка микрофинансирования России.

Наша компания будет работать на рынке финансирования ЮЛ и ИП, который в настоящее время полностью не охвачен и имеет огромный потенциал.


Цель проекта: Стать № 1 в России среди МКК по финансированию юридических лиц в рамках 44/223-ФЗ на суммы до 5 млн. руб. (ФинТех-Кредитор).

Для информации: Финансовые технологии или финтех (англ. FinTech) — отрасль, состоящая из компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке финансовых услуг. В настоящее время к финтеху себя относят как многочисленные технологические стартапы, так и крупные состоявшиеся организации, старающиеся улучшить и оптимизировать предоставляемые финансовые услуги.


Конкуренты: Основной игрок на рынке МКК, занимающийся финансирование юридических лиц и ведущий активную политику привлечения клиентов — это ООО МКК «Симплфинанс» ИНН 7703381419 г. Москва. Выручка компании в 2018 году составила 641,3 млн. руб.

Следует отметить, что они работают с клиентами по всей России, подписание документов происходит при помощи ЭЦП, а также они имеют свою краудфандинговую платформу, что является одним из показателей, что компания является ФинТех-Кредитором.

Продукты компании:

  • Факторинг — финансирования для закрытия кассовых разрывов при отсрочке платежей
  • Залоговый заем — предоставление средств на любые цели под залог жилой и коммерческой недвижимости сроком до 10 лет. Ставка от 14,9%
  • Коммерческая ипотека — средства для приобретения коммерческой недвижимости любого назначения сроком до 10 лет. Ставка от 14,9%. Финансируем до 80% стоимости недвижимости.
  • Беззалоговый заем — финансирование оборотных средств до 3 млн рублей
  • Тендерный заем — средства на обеспечение заявок и для исполнения государственных контрактов. Любые суммы.
  • Заём на исполнение контракта, на срок до 18 мес., ставка от 16% годовых, до 30 млн рублей, в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ
  • Онлайн-портал для получения банковских гарантий tenderhub.ru
  • Онлайн-краудинвестиционная платформа для МСБ simplyfi.ru

Эволюция проекта:

Сфера деятельности нашей компании предполагает:

1) Финансирование контрактов 44/223-ФЗ.

2) Пополнение оборотных средств под залог недвижимости.

3) Финансирование действующих компаний на модернизацию/расширение бизнеса.

4) Финансирование собственников бизнеса.

5) Финансирование инвестиционных проектов.

Основные конкурентные преимущества:

  • Уже есть офис, сотрудники и прочее ПО, необходимое для работы
  • Есть потенциальные заемщики
  • Работаем в основном только с юридическими лицами и ИП
  • Физические лица Заемщики — только собственники бизнеса
  • Работаем только с проверенными клиентам, не «с улицы»
  • Финансируем в основном 44/223-ФЗ на срок до 1 года
  • Рассматриваем финансирование расширение/модернизация действующего бизнеса
  • Параллельно рассматриваем финансирование инвестиционных проектов
  • Сотрудничество с государственными структурами (ЦРПП, Бизнес Инкубаторы, Фонды поддержки СМП)

МКК осуществляет финансирование клиентов в следующем порядке:

1) Поступление заявки от клиента.

2) Проверка клиента (юр.лицо/учредители):

  • Анализ финансовой отчетности (2 годовых баланса + поквартально текущий год, ПО ИП — налоговые декларации и Книгу учета ДиР)
  • Анализ расшифровок к балансу ОСВ (при необходимости)
  • Анализ документов по контракту 44/223-ФЗ
  • Платная проверка юр.лица
  • Платная проверка физ.лица ИП и учредителей с долей более 25% в УК

3) Принятие решения по клиенту, структурирование сделки, в т.ч. по привлечению залогового обеспечения и/или поручительства собственников.

4) Подключение клиента к системе ЭЦП подписания документов.

5) Финансирование клиента.

Финансовые показатели проекта:

— Полный объем инвестиций: 92 800 000 рублей.

— Срок реализации: 10 лет

— Показатели эффективности инвестиционного проекта при пессимистическом варианте (при ставке дисконтирования 10%):

  • NPV (чистый приведенный эффект) — 68 011 914,86 ₽
  • PI (индекс рентабельности инвестиций) — 1,73
  • IRR (внутренняя норма доходности) — 23%
  • DPP (дисконтированный срок окупаемости) — 6 лет

Предложение инвестору/партнёру:

Вхождение в 25% доли компании с учетом следующих параметров:

  • вложение инвестором 2 000 000 в УК компании;
  • предоставлении займа МКК от инвестора-учредителя в размере 21 300 000 руб. на 10 лет под 12% годовых с условием невозможности досрочного частичного или полного погашения задолженности;
  • предоставление инвестором беспроцентного займа инициаторам проекта в размере 69 500 000 рублей на 10 лет. Данный займ будет внесен в компанию инициаторам как взносы в УК (6 млн. руб.) и как займы от учредителей. Данные средства будут использованы для выдачи займов клиентам.

ИТОГО: 92 800 000 рублей.

Дополнительная информация

  • Стадия проекта:

    Бизнес-план, ТЭО

  • Имеющиеся документы:

    Договора аренды, Бизнес-план

Данные о действующем предприятии

  • Год основания:

  • Количество сотрудников: